Você quer investir na sua pequena empresa e está em busca do melhor financiamento? Com tantas possibilidades que o mercado financeiro oferece, é comum não saber ao certo qual banco e linha de crédito escolher.
Seja para obter capital de giro, adquirir equipamentos, aplicar em tecnologia, estabelecer uma sede ou atualizar a frota, se o seu objetivo é investir na empresa, o primeiro passo é compreender como financiar esse pequeno negócio.
Sabendo disso, o próximo passo é conhecer as linhas de crédito disponíveis e entender qual delas se encaixa melhor na demanda que sua empresa necessita e na sua capacidade de investimento.
Por isso, neste conteúdo vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre o melhor financiamento para sua pequena empresa, como fazer, além de disponibilizar um simulador para ajudar você a escolher o crédito ideal para o seu negócio.
O que fazer antes de financiar um pequeno negócio?
Em primeiro lugar, quando falamos em financiar um negócio, estamos nos referindo a qualquer modalidade de crédito para empresa. Portanto, aqui estão incluídos empréstimos e financiamentos para:
- Capital de giro
- Imóvel para a sede;
- Frota de veículos;
- Infraestrutura e reformas;
- Compra de equipamentos, entre outros.
Ou seja, antes de financiar, você precisa identificar as necessidades do seu negócio. Tendo clareza sobre o objetivo, você consegue encontrar a melhor modalidade.
Neste ponto, o Sebrae recomenda que você responda a essas três questões:
- Para que os recursos serão utilizados?
- Qual será o valor necessário?
- Como as parcelas serão pagas?
Com estas respostas, você terá em mãos as ferramentas certas para negociar com a instituição financeira a linha de crédito ideal.
Qual o passo a passo para uma pequena empresa fazer financiamento?
Você já sabe que antes de buscar recursos externos para impulsionar seu negócio, é imprescindível entender as razões que motivam essa necessidade. Afinal, financiamentos podem virar uma bola de neve se não forem cuidadosamente planejados.
Se você já tem essas questões respondidas, vamos abordar alguns passos recomendados pelo Sebrae na hora de recorrer a um financiamento. Veja a seguir:
Passo 1: faça um estudo de viabilidade
Aqui, você precisa estimar receitas, impostos, custos, despesas e investimentos ao longo de um determinado período, geralmente de três a cinco anos para negócios mais simples.
A grande vantagem desse processo é a capacidade de antecipar o potencial de retorno do investimento. Portanto, é recomendado que você analise indicadores como Valor Presente Líquido, Taxa Interna de Retorno e Payback.
Se os indicadores deste estudo apontarem para o sucesso, as empresas conseguem aprovar o financiamento com mais facilidade.
Passo 2: pesquise e compare
Explore todas as alternativas disponíveis, compare taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Assim, você poderá escolher a opção que melhor se adequa às suas necessidades.
Passo 3: conheça as garantias
É comum que as instituições financeiras solicitem garantias para reduzir os riscos envolvidos em um financiamento, geralmente exigindo um valor em torno de 130% do montante financiado.
Sendo assim, é importante ressaltar que essas garantias não apenas asseguram a concretização do financiamento para sua pequena empresa, mas também proporcionam condições mais favoráveis em termos de taxas de juros e prazos.
Certo, e se a empresa não tem avalistas ou garantias reais para oferecer? Não se preocupe. Para esses casos, também existem alternativas. São elas:
- Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE),
- Fundo de Aval para Geração de Emprego e Renda (FUNPROGER),
- Fundo Garantidor para Investimentos (FGI)
- Fundo Garantidor de Operações (FGO)
Estes instrumentos podem complementar em até 80% as garantias exigidas pelas instituições financeiras. Assim, mesmo sem garantias suficientes, você pode consultar a instituição financeira sobre essas opções.
Passo 4: identifique a melhor linha de crédito
Ao comparar as linhas de crédito disponíveis, leve em consideração não apenas o custo, mas também as garantias exigidas e o prazo. Essa análise minuciosa permitirá identificar a alternativa que melhor se adapta à realidade da sua empresa.
É claro que todos desejamos encontrar a opção com o custo mais baixo possível, porém é importante lembrar que cada negócio possui suas particularidades. Por exemplo, sua empresa pode não ter reservas para arcar com um número reduzido de parcelas, portanto, seu crédito pode ficar mais caro.
Quais são as linhas de crédito para pequenos negócios?
Via de regra, todos os bancos e instituições financeiras têm linhas de crédito para financiar pequenas empresas. O que você precisa é saber qual opção é mais vantajosa para o seu negócio.
Se a sua empresa está considerando investir para ampliar, modernizar ou expandir a capacidade produtiva, o Sebrae destaca a importância do BNDES e dos Fundos Constitucionais, que atuam nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste (apenas para empresas que atuam nessas regiões).
Embora seja possível solicitar financiamentos diretamente ao BNDES, a maioria dos recursos é repassada por instituições financeiras conveniadas. Vale lembrar que, para micro e pequenas empresas, as exigências costumam ser mais flexíveis.
Por outro lado, é importante que você saiba que, por conta das taxas de juros mais atrativas, esses recursos costumam esgotar rapidamente, portanto, nem todas as empresas conseguem captar recursos desta maneira.
Ainda assim, sua pequena empresa pode contar com programas de financiamento específicos, como o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (Crescer), que financia pessoas físicas e jurídicas com renda bruta anual de até R$ 120 mil.
Além disso, você pode verificar a viabilidade da sua empresa participar do Programa de Geração de Emprego e Renda (Proger), que visa financiar o crescimento, modernização e custeio de atividades empresariais.
Qual é o financiamento mais barato para uma pequena empresa?
Conhecendo as opções que citamos no capítulo anterior, talvez você questione o que fazer, caso sua empresa não se enquadre nesses programas. Também, você pode preferir uma solução mais personalizada.
Caso sua intenção seja levantar crédito com os menores juros do mercado e com prazo estendido de pagamento, a melhor solução é o crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity. Vamos explicar melhor como funciona.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
Em primeiro lugar, tenha em mente que esse tipo de operação funciona de maneira parecida com o refinanciamento imobiliário. Porém, no caso do home equity, você pode usar o crédito para o que quiser. Vamos olhar mais de perto para essa modalidade:
Características e vantagens do home equity
Já imaginou receber o dinheiro em parcela única e poder usar como quiser? Seja reformar uma propriedade, pagar dívidas, comprar máquinas e equipamentos, alavancar ou abrir um novo negócio, o empréstimo com garantia e imóvel dá a você o poder de investir rapidamente nas suas demandas.
Além dessa vantagem, tem também a flexibilidade e o prazo estendido de pagamento, já que é possível parcelar o crédito em até 240 meses. Você também pode antecipar as parcelas sem penalizações, e tudo isso com total segurança nas transações.
Outra vantagem é que, mesmo com o imóvel alienado, você pode continuar residindo nele ou até alugar para terceiros, pois a alienação não implica perder o direito de uso.
Em resumo, o empréstimo com garantia de imóvel é uma solução financeira versátil que combina taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e a segurança de seu imóvel como garantia.
Tipo de imóvel que pode ser usado
Cada instituição tem regras diferentes, mas geralmente não é permitido fazer esta operação com imóveis em cidades com menos de 100 mil habitantes ou em áreas rurais. Lotes e galpões também não são aceitos.
Portanto, nesta modalidade, você pode utilizar:
- Imóveis residenciais (casa ou ap.)
- Salas comerciais
- Terrenos
Lembrando que estes imóveis devem ter “habite-se” e contar com a devida regularização.
Cálculo dos juros
A maioria das instituições financeiras costuma utilizar taxas pré e pós-fixadas combinadas. É comum que os juros do empréstimo com garantia de imóvel sejam calculados com taxa prefixada mais uma taxa variável atrelada a algum índice, como o IPCA ou CDI.
E como fica esse juro? Depende de cada caso, mas na Venko conseguimos taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Vamos comparar com outras opções para visualizar melhor as vantagens:
- Empréstimo com Garantia de Imóvel: taxa média de 0,99% ao mês (até 240 meses)
- Empréstimo para Capital de Giro: 4,05% ao mês (média de 48 meses)
- Cheque Especial: 7,26% ao mês (até 1 mês)
Valor de crédito que posso contratar
A lei permite que até 60% do valor imóvel possa ser levantado em um empréstimo com garantia, embora o mais comum seja utilizar entre 40% a 50% do que vale o bem.
Na Venko, trabalhamos com os principais bancos e instituições financeiras que fazem esta operação, então fica mais fácil encontrar o caminho ideal para o seu perfil. Faça uma simulação aqui!
Alienação fiduciária
Esta é uma característica do Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) que você precisa considerar ao tomar essa decisão: durante o período do contrato, o imóvel fica com a marcação da alienação fiduciária.
Mas o que isso significa? Basicamente, é um atestado de que o bem foi dado em um empréstimo como garantia, portanto, ele permanece em nome do banco até que a dívida seja quitada.
Como simular o melhor financiamento para pequena empresa?
A Venko Credit trabalha com os principais bancos e instituições financeiras do país. Isso significa que podemos fazer uma simulação gratuita para encontrar o melhor crédito com garantia de imóvel disponível para o seu perfil entre nossos parceiros.
Mas para além de parcerias fortes, o foco da Venko é na assessoria exclusiva, dedicada à sua demanda do início ao fim do processo.
O que nossos especialistas fazem é olhar com precisão para a sua situação financeira, entender o seu perfil, suas demandas e condições. A partir disso, buscamos o home equity na instituição financeira que melhor atende a sua empresa.
Portanto, se você quer fazer uma simulação de financiamento para sua pequena empresa, toque aqui e simule seu home equity na Venko Credit!
