O empréstimo para capital de giro é vital para que as empresas mantenham o fluxo de caixa equilibrado e garantam a continuidade das operações. Em um mercado competitivo, contar com esses recursos financeiros é crucial para superar desafios e aproveitar oportunidades.
Além disso, em momentos de incerteza ou crescimento acelerado, contar com um suporte financeiro robusto pode fazer toda a diferença para honrar compromissos, investir em melhorias e fortalecer a posição da sua empresa no mercado.
Portanto, a busca por linhas de crédito adequadas não é apenas uma necessidade, mas uma estratégia para garantir que a empresa não apenas sobreviva, mas prospere. Escolher o tipo certo de financiamento pode transformar desafios em oportunidades de crescimento.
Neste sentido, neste artigo, vamos explorar como funciona o empréstimo para capital de giro e as diferentes opções disponíveis e discutiremos as melhores práticas para obter o capital de giro mais econômico. Vem descobrir!
Como funciona o empréstimo para capital de giro?
O empréstimo para capital de giro é uma ferramenta essencial para manter as operações diárias de uma empresa e atender às suas necessidades financeiras básicas.
Este tipo de crédito é utilizado para cobrir despesas como pagamento de impostos, fornecedores, salários dos funcionários, reposição de estoque ou compras de insumos e matéria-prima.
Além disso, é uma excelente opção para financiar a montagem de estoques, contratação de novos funcionários, expansão de instalações e até mesmo reformas.
O capital de giro é fundamental para a saúde financeira de uma empresa, pois permite:
- Oferecer crédito aos clientes em vendas a prazo;
- Manter os estoques em níveis adequados;
- Pagar fornecedores, impostos, salários e outras despesas operacionais.
Com uma taxa de juros média de 9% ao ano, além da Taxa Referencial (TR), o empréstimo para capital de giro se apresenta como uma solução prática para empresas que precisam de recursos para:
- Expansão de operações
- Compra de equipamentos
- Melhorias na infraestrutura
O processo de obtenção desse tipo de financiamento geralmente envolve a análise de crédito, avaliação do plano de negócios e definição de garantias. Após a aprovação, o empresário recebe o valor solicitado, que deve ser pago em parcelas.
A principal vantagem deste tipo de empréstimo é a possibilidade de obter uma quantia significativa de capital de forma rápida, permitindo investimentos importantes em curto prazo.
Entretanto, é crucial que os empresários estejam bem preparados antes de recorrer a um empréstimo, pois a falta de planejamento pode acarretar prejuízos. Por isso, é essencial realizar um estudo prévio detalhado e compreender os riscos envolvidos.
Além disso, existe a opção de utilizar um imóvel como garantia para conseguir taxas de juros menores, o que exploraremos mais adiante.
Quais os tipos de linha de crédito para capital de giro?
O mercado oferece uma ampla gama de opções de empréstimos para capital de giro, atendendo às diversas necessidades e perfis de empresas.
A escolha da modalidade adequada pode fazer uma grande diferença no planejamento financeiro e na viabilidade dos projetos da sua empresa. Aqui estão algumas das principais opções disponíveis:
BNDES
Ideal para empresas que desejam investir em ampliação, modernização ou expansão da capacidade produtiva. Atende principalmente as regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste através dos Fundos Constitucionais.
A maioria dos financiamentos é realizada por meio de instituições financeiras conveniadas. É uma boa opção para micro e pequenas empresas, devido às exigências mais flexíveis e taxas de juros atrativas.
No entanto, os recursos podem se esgotar rapidamente por causa da alta demanda.
Crescer
Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, destinado a financiar pessoas físicas e jurídicas com renda bruta anual de até R$ 120 mil.
É uma excelente opção para pequenos empresários que precisam de um impulso financeiro para manter ou expandir suas atividades.
Método CCG-PJ
O Crédito para Capital de Giro Protegido de Juros (CCG-PJ) é uma modalidade inovadora que utiliza consórcio imobiliário contemplado para obtenção de crédito.
Esta opção permite acesso a capital sem juros altos, sendo cerca de 60% mais econômico do que outras modalidades de crédito. Através da carta de crédito contemplada, é possível converter uma cota de consórcio em dinheiro para o negócio.
Acesse aqui para saber mais sobre o CCG-PJ
Empréstimo para capital de giro tradicional
Essa é a forma mais comum de empréstimo, facilmente acessível através de plataformas online.
A instituição bancária oferece aplicativos para simulação e solicitação de empréstimos, com condições que variam conforme o relacionamento do cliente com o banco.
Home Equity
Empréstimo com garantia de imóvel, permitindo taxas de juros mais baixas em função do menor risco ao credor. É uma solução viável para empresas que possuem imóveis e querem utilizar esse patrimônio para obter melhores condições de crédito.
Essas opções oferecem diferentes benefícios e são adequadas para diversas situações empresariais. Avaliar cuidadosamente cada modalidade e entender os requisitos e condições é essencial para fazer a escolha certa.
No próximo capítulo, exploraremos mais sobre como utilizar um imóvel como garantia para conseguir condições ainda melhores em empréstimos para capital de giro e mostraremos por que o home equity é uma das modalidades mais econômicas.
Como funciona o empréstimo para capital de giro com garantia de imóvel?
Em primeiro lugar, tenha em mente que esse tipo de operação funciona de maneira parecida com o refinanciamento imobiliário. Porém, no caso do home equity, você pode usar o crédito para o que quiser.
Além de oferecer taxas de juros mais baixas devido ao menor risco para o credor, essa modalidade permite prazos de pagamento mais longos, podendo chegar até 240 meses.
Você também pode antecipar as parcelas sem penalizações, e tudo isso com total segurança nas transações.
Outra vantagem é que, mesmo com o imóvel alienado, você pode continuar residindo nele ou até alugar para terceiros, pois a alienação não implica perder o direito de uso.
Em resumo, o empréstimo com garantia de imóvel para levantar capital de giro é uma solução financeira versátil que combina taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e a segurança de seu imóvel como garantia.
Tipo de imóvel que pode ser usado
Cada instituição tem regras diferentes, mas geralmente não é permitido fazer esta operação com imóveis em cidades com menos de 100 mil habitantes ou em áreas rurais. Lotes e galpões também não são aceitos.
Portanto, nesta modalidade, você pode utilizar:
- Imóveis residenciais (casa ou ap.)
- Salas comerciais
- Terrenos
- Lembrando que estes imóveis devem ter “habite-se” e contar com a devida regularização.
Cálculo dos juros
A maioria das instituições financeiras costuma utilizar taxas pré e pós-fixadas combinadas. É comum que os juros do empréstimo com garantia de imóvel sejam calculados com taxa prefixada mais uma taxa variável atrelada a algum índice, como o IPCA ou CDI.
E como fica esse juro? Depende de cada caso, mas na Venko conseguimos taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Vamos comparar com outras opções para visualizar melhor as vantagens:
- Empréstimo com Garantia de Imóvel: taxa média de 0,99% ao mês (até 240 meses)
- Empréstimo para Capital de Giro: 4,05% ao mês (média de 48 meses)
- Cheque Especial: 7,26% ao mês (até 1 mês)
Valor de crédito que posso contratar
A lei permite que até 60% do valor imóvel possa ser levantado em um empréstimo com garantia, embora o mais comum seja utilizar entre 40% a 50% do que vale o bem.
Na Venko, trabalhamos com os principais bancos e instituições financeiras que fazem esta operação, então fica mais fácil encontrar o caminho ideal para o seu perfil. Faça uma simulação aqui!
Alienação fiduciária
Esta é uma característica do Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) que você precisa considerar ao tomar essa decisão: durante o período do contrato, o imóvel fica com a marcação da alienação fiduciária.
Mas o que isso significa? Basicamente, é um atestado de que o bem foi dado em um empréstimo como garantia, portanto, ele permanece em nome do banco até que a dívida seja quitada.
Como faço para conseguir o capital de giro mais econômico?
A Venko Credit trabalha com os principais bancos e instituições financeiras do país. Isso significa que podemos fazer uma simulação gratuita para encontrar o melhor crédito com garantia de imóvel disponível para o seu perfil entre nossos parceiros, com taxas a partir de 0,99% ao mês.
Mas para além de parcerias fortes, o foco da Venko é na assessoria exclusiva, dedicada à sua demanda do início ao fim do processo.
O que nossos especialistas fazem é olhar com precisão para a sua situação financeira, entender o seu perfil, suas demandas e condições. A partir disso, buscamos o home equity na instituição financeira que melhor atende a sua empresa.Portanto, se você quer fazer uma simulação de financiamento para sua pequena empresa, toque aqui e simule seu home equity na Venko Credit!
