Procurando uma opção de crédito com taxas de juros competitivas e prazos estendidos para usar no seu negócio? O empréstimo com garantia de imóvel pode ser a resposta que você está buscando.
Também conhecido como Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) ou Home Equity, a modalidade vem conquistando empresas brasileiras, pois conta com taxas de juros menores e prazos de pagamentos mais longos em comparação com as linhas tradicionais.
Mas não apenas isso. Existem diversas características e benefícios exclusivos desta modalidade que facilitam – e muito – a aquisição de crédito, atraindo milhões de empreendimentos Brasil afora.
Portanto, neste conteúdo, vamos explicar o que é empréstimo com garantia de imóvel, suas vantagens e características, comparação com outras modalidades, quem pode fazer, como fazer e muito mais! Veja a seguir.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Em primeiro lugar, tenha em mente que esse tipo de operação funciona de maneira parecida com o refinanciamento imobiliário. Porém, no caso do CGI, você pode usar o crédito para o que quiser, por isso os juros são um pouco maiores que os de financiamentos.
Ainda assim, você verá que é uma modalidade com excelente custo-benefício, sobretudo se comparada ao crédito pessoal. Vamos olhar mais de perto para isso.
Características e vantagens do Home Equity
Já imaginou receber o dinheiro em parcela única e poder usar como quiser? Seja reformar uma propriedade, pagar dívidas, alavancar ou abrir um novo negócio, o empréstimo com garantia e imóvel dá a você o poder de investir rapidamente nas suas demandas.
Além dessa vantagem, tem também a flexibilidade e o prazo estendido de pagamento, já que é possível parcelar o crédito em até 240 meses. Você também pode antecipar as parcelas sem penalizações, e tudo isso com total segurança nas transações.
Esta é uma operação que pode ser usada tanto por pessoas físicas como jurídicas. Além disso, é possível calcular a composição da renda de até três pessoas da família.
Outra vantagem é que, mesmo com o imóvel alienado, você pode continuar residindo nele ou até alugar para terceiros, pois a alienação não implica perder o direito de uso.
Em resumo, o empréstimo com garantia de imóvel é uma solução financeira versátil que combina taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e a segurança de seu imóvel como garantia. Faça uma simulação do Home Equity da Venko aqui!
Tipo de imóvel que pode ser usado
Cada instituição tem regras diferentes, mas geralmente não é permitido fazer esta operação com imóveis em cidades com menos de 100 mil habitantes ou em áreas rurais. Lotes e galpões também não são aceitos.
Portanto, nesta modalidade, você pode utilizar:
- Imóveis residenciais (casa ou ap.)
- Salas comerciais
- Terrenos
Lembrando que estes imóveis devem ter “habite-se” e contar com a devida regularização.
Cálculo dos juros
A maioria das instituições financeiras costuma utilizar taxas pré e pós-fixadas combinadas. É comum que os juros do empréstimo com garantia de imóvel sejam calculados com taxa prefixada mais uma taxa variável atrelada a algum índice, como o IPCA ou CDI.
E como fica esse juro? Depende de cada caso, mas na Venko conseguimos taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Vamos comparar com outras opções para visualizar melhor as vantagens:
- Empréstimo com Garantia de Imóvel: taxa média de 0,99% ao mês (até 240 meses)
- Empréstimo para Capital de Giro: 4,05% ao mês (média de 48 meses)
- Cheque Especial: 7,26% ao mês (até 1 mês)
*Taxas referente a outubro de 2023
Valor de crédito que posso contratar
A lei permite que até 60% do valor imóvel possa ser levantado em um empréstimo com garantia, embora o mais comum seja utilizar entre 40% a 50% do que vale o bem.
Na Venko, trabalhamos com os principais bancos e instituições financeiras que fazem esta operação, então fica mais fácil encontrar o caminho ideal para o seu perfil. Faça uma simulação aqui!
Alienação fiduciária
Esta é uma característica do Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) que você precisa considerar ao tomar essa decisão: durante o período do contrato, o imóvel fica com a marcação da alienação fiduciária.
Mas o que isso significa? Basicamente, é um atestado de que o bem foi dado em um empréstimo como garantia, portanto, ele permanece em nome do banco até que a dívida seja quitada.
Novas regras
Com a aprovação do Marco Legal das Garantias, que passou a valer a partir de 2024, algumas regras do crédito com garantia de imóvel mudaram.
Por exemplo, antes o bem poderia ser usado como garantia em apenas um empréstimo. Agora, com a nova lei, é possível usar o mesmo bem para mais de uma operação de crédito, desde que as dívidas não ultrapassem o valor total da garantia.
Além disso, a regra agora permite que credores acionem devedores extrajudicialmente em casos de inadimplência em financiamentos. Sendo assim, o banco tem mais segurança para liberar o empréstimo, pois sabe que será mais fácil reaver o imóvel ou veículo financiado.
Este é um fator que deve incentivar uma redução ainda maior das taxas de juros do Home Equity.
Tem diferença entre hipoteca e empréstimo com garantia de imóvel?
Embora sejam semelhantes, a hipoteca e o Home Equity não são iguais. No caso da hipoteca, o bem permanece em nome do proprietário, mas fica acordado que o banco fará uso, caso haja inadimplência.
Porém, não é algo tão simples, pois não há contrato de alienação fiduciária.
Já no caso do Home Equity o imóvel é transferido para a instituição financeira até que a dívida seja quitada (ainda que você possa continuar usufruindo do bem). É por isso que os juros são tão pequenos.
Portanto, os juros da hipoteca são mais altos, porque o risco do calote é maior.
Posso fazer empréstimo com garantia usando um imóvel financiado?
Depende. A maioria das instituições financeiras aceita apenas o imóvel quitado como garantia, porém, na Venko nós trabalhamos com diversos bancos e alguns deles permitem que o CGI seja feito mesmo que o imóvel não esteja quitado.
Nesse caso, a operação é um pouco diferente, pois é preciso usar um novo recurso. Explicamos a seguir.
Interveniente Quitante
Para quem quer fazer o Home Equity, mas não tem o imóvel quitado, o banco pode atuar como um Interveniente Quitante do financiamento. Mas o que isso significa?
Basicamente, que a instituição financeira vai quitar o seu financiamento e transferir a alienação para o novo credor. Portanto, a nova linha de crédito liberada será composta pelo valor usado para quitar o financiamento, mais o valor do pedido de empréstimo.
Por exemplo, digamos que você tenha um imóvel avaliado em R$ 400 mil, com saldo devedor de R$ 50 mil. Usando este imóvel como garantia para um empréstimo de R$ 200 mil, o banco utiliza R$ 50 mil para saldar a dívida do financiamento e deposita os R$ 150 mil restantes na sua conta.
O banco pode ficar com o imóvel se eu não pagar?
Esta é uma pergunta que todos os empresários fazem antes de assinar o contrato, principalmente depois da aprovação do Marco Legal das Garantias, que facilitou a retomada dons bens pelas instituições financeira.
Mas a verdade aqui é só uma: o banco não quer ficar com o seu imóvel. Veja, esse bem é usado como uma garantia, ou seja, o objetivo é que você se comprometa com a dívida e pague em dia.
O que estamos dizendo é que os bancos não têm intenção de tomar posse de propriedades, por isso, eles sempre tentarão renegociar a dívida e até melhorar os prazos de pagamento. A alienação ocorre, de fato, como último recurso.
Qual o melhor banco para fazer Home Equity?
Aqui não há uma resposta certa, porque não existe melhor ou pior banco. O que você precisa considerar é o seu perfil financeiro, sua situação, necessidades e demandas, porque nem sempre o banco que você é cliente tem a melhor condição para o seu perfil
Sendo assim, se você não quer correr o risco de fazer uma escolha errada, o melhor é sempre contar com uma assessoria especializada, que tem acesso a todas essas instituições financeiras.
Aqui, na Venko, trabalhamos com sete bancos que fazem essa operação. Explicamos melhor abaixo.
Como funciona o home equity da Venko?
Em primeiro lugar, é importante destacar que o foco da Venko é sempre na assessoria premium, dedicada à sua demanda do início ao fim do processo.
O que nossos especialistas fazem é olhar com uma lupa para a sua situação financeira, entender o seu perfil, suas demandas e condições. A partir disso, buscamos a instituição financeira que melhor atende a sua empresa.
Entre essas instituições parceiras, temos como principais parceiras:
- Itaú
- Banco Bari
- LendMe
- C6 Bank
- CashMe
- Santander
- Galleria Bank
Sendo assim, existem diversas possibilidades para você levantar um empréstimo com garantia de imóvel com a Venko, o que você precisa é dar o primeiro passo e fazer uma simulação aqui, que nós entraremos em contato.
